פליקס שלום!
לפני שנה אני לקחתי משכנתה בעזרתך (אני מאוד ,מאוד מודה לך) לבנייה עצמית בסכום 1000000 ש"ח.היום אני נאלצת לקחת עוד הלוואה בסכום 400000 ש"ח כדי לגמור את הבנייה.איזה תמהיל כדאי לקחת?משכנתה בבנק אגוד? אשמח מאוד לקבל תשובה בהקדם. תודה אלה
שלום רב,
יש לי דירה בשווי 1,250,000 עליה יש לי משכנתא של כ 500,000 ( אני מחזיר בחודש כ 4500 ש"ח)
(קבוע צמודה ל10 שנים 2.2 ,פריים פ-1.1 )
קניתי דירה מקבלן כעת בסכום של 1,450,000 , הדירה תהייה מוכנה עוד שנה ושמונה חודשים ואולי תאוחר/תוקדם
אני לא רוצה בינתיים למכור את הדירה ולעבור לשכירות אך המחיר של הדירה החדשה צמוד למדד תשומות הבניה וזה מפחיד.
אני רוצה לקחת משכנתא על מנת להעביר כסף לקבלן על כמעט כל הדירה.
מה הדרך הכי טובה לעשות זאת בשילוב עם המשכנתא הקיימת ( בצורה היעילה והזולה ביותר )
אני אצטרך בסוף התהליך להישאר עם משכנתא של 800,000 אני יכול לעמוד בהחזר חודשי בחודש של 5500 ש"ח
לדעתך כדאי להקדים בכל מקרה תשלומים לקבלן כעת , ולא להישאר חשופים למדד תשומות הבניה נכון ?
לקחת רק 800,000 כעת ולהעביר לקבלן ? לא יותר ולהחזיר אח"כ את היתר על מנת להישאר עם משכנתא סופית של 800,000 ... מה כוונתך בלפחות חלק מהתמהיל ? איך כדאי לחלק את המסלולים לדעתך בצורה האופטימלית ? יש לי קרן השתלמות ע"ס 150,000 ש"ח שתשתחרר עוד 3.5 שנים אני בכל מקרה אצטרך דחיית תשלומים ... איך לעשות זאת דרך גרייס... תודה מראש
פליקס שלום,
אני מתלבט לגבי מיחזור לאור מרכיב הפריים המהווה חלק עיקרי במשכנתא שלי. הפירוט:
1. יתרה לסילוק: 86,661, P-1.3 , סיום: 03/2021
2. יתרה לסילוק: 223,413 (מתוכם 15,421 עמלת פרעון מוקדם), קבועה צמודת מדד 3.45, סיום: 03/2021.
3. יתרה לסילוק: 179,751 , P-0.85, סיום: 03/2021.
4. יתרה לסילוק: 194,280, P+1 (הלוואה לכל מטרה), סיום: 03/2039.
האם כדי למחזר חלק לריבית קבועה צמודה או משתנה? בהנחה שניתן להשאיר את אותה רמת החזרים ואולי אפילו להוריד קצת מבלי להאריך את משך ההלוואות?
פליקס שלום
בדיוק לפני שנה מיחזרנו משכנתא שנלקחה 4 שנים קודם לכן, לאחר שבדקנו שהדבר כדאי, וכמו כן הקטנו את ההחזר החודשי בלמעלה מ-1000 ש"ח.
המשכנתא החדשה בבנק איגוד ע"ס 810,000 - 300K צמוד מדד ריבית קבועה 3.6%, 300K פריים ריבית P-0.8, ועוד 210K צמוד מדד ריבית משתנה כל שנתיים וחצי, עוגן אג"ח גליל + 0.67% (התחלנו מ-1.1%).
לצערי עשינו חשבון לא נכון, לא חשבנו על האפשרות של לסגור הלוואות אחרות באותה הזדמנות, וכיום שוב יש אוברדרפט משמעותי. סך ההלוואת הוא כ-350K ש"ח ואנחנו לא עומדים בהחזרים החודשיים - כ-4700 בחודש.
הוצע לנו בבנק למחזר את המשכנתא כדי לכסות את כל החובות - לא תהיה בעיה מבחינת אחוזי מימון.
האם מבחינת ריביות שיש היום שווה למחזר כולל קנס יציאה, או שעדיף לקחת משכנתא שניה רק לסכום הנוסף הדרוש?
מה המשמעות של משכנתא שניה מבחינת ההוראות החדשות של בנק ישראל?
תודה
בשנת 2005 מיחזרנו משכנתא משלימה שלקחנו בשנת 1998 למשך 20 שנה לתקופה שנותרה ואשר תסתיים בשנת 2018 .
הריבית שנקבעה במיחזור % 4.35 אפקטיבית שנתית כיום הסכום בפירוט חשבון הבנק:
יתרת קרן 152.606.90ש"ח
יתרה משוערכת 176.268.14ש"ח
תשלום חודשי 2.278.47ש"ח.
בנוסף יש לנו משכנתא ממשרד השיכון זכאות שיש בה מרכיב של מענק ואשר בזמנו נקבעה לריבית 4%.
יתרת הקרן 82.667.88ש"ח
יתרה משוערכת 105.736.65
תשלום חודשי 722.82 ש"ח
יש ברשותנו סכום המאפשר סילוק המשכנתא המשלימה. אנו מעוניינים לדעת אם כדאי למחזר את המשכנתא המשלימה או לסלק אותה.
שאלה נוספת, האם ניתן למחזר משכנתא של משרד השיכון?
בהמשך לתגובתך - בה המלצת/יעצת על הוספה של מסלול פריימי. מה גובה הסכום עליו כדאי למחזר במסלול פריים.
אני יודעת שזאת שאלה שעלי להפנות לבנק ובכל זאת מנסיונך יש סיכוי שבנק (לאומי) יאשר למחזר משכנתא לתקופה שנותרה לנו - 8 שנים או שיאלץ אותי להאריך את התקופה?
שלום רב
אנו לפני לקיחת משכנתא ע"ס 350 אש"ח 10-12 שנה
איך לדעתך עלינו לפצל אותה , האם לקחת הכל בריבית קבועה צמודת מדד? או לפצל אותהולקחת חלק עיקרי צמוד מדד (250 אש"ח) והיתרה בפריים -0.9
מה דעתך?
מטעמי ביורוקרטיה ובמיוחד אם תהליך לקיחת משכנתא צריך להתבצע עכשין עדיף לקחת חדשה על סך של ישנה + תוספת (כן, קבועה צמודה בהחלט באה בחשבון) ולפרוע את קיימת מכספי תמורה מכירתו של הנכס.
הצעה ראשונה.
משתנה כל שנה (קרן+ריבית) , סכום : 250000, תקופה 360, שינוי מע-0.20, %ריבית נוכחית 01.98, %ריבית מתואמת 1.99. החזר חודשי קרן + ריבית - 922.
פריים- קרן על בסיס שפיצר ,סכום : 250000, תקופה 360, שינוי מהעוגן\ליבור\פריים P-1, %ריבית נוכחית 02.65, %ריבית מתואמת 3.68. החזר חודשי קרן + ריבית -1007.
ריבית משתנה - עוגן מק"מ לשנה ,סכום : 250000, תקופה 360, שינוי מהעוגן\ליבור\פריים מ+1.50, %ריבית נוכחית 03.91, %ריבית מתואמת 3.98. החזר חודשי קרן + ריבית -1181.
2880 ש"ח החזר חודשי
הצעה שניה
סך כל המשכנתא 750K
200,000 פריים -1 לתקופה של 360 2.5% - 790 ש"ח
550,000 משתנה כל 10 שנים צמודה בריבית של 2.65 - 2216
שלום,
לקחתי בשנת 2002 משכנתא בסכום 356000 ש"ח (מחולקת ל 3 סוגים שונים)
כיום הקרן שלי עומדת 285,000 ש"ח.
כאשר פניתי לבנק לקבלת משכנתא על ההפרש (בדרך כלל זה יותר קל ,כי הנכס כבר משועבד לסכום זה)
נתקלתי בסירוב מאחר והיו לי החזרות של חיובי כרטיס אשראי. -בדרך כלל החיוב בוצע שוב לאחר מספר ימים והכול הסתדר, שום דבר שנמשך יותר מכמה ימים .(הסכומים שהבנק סירב לשלם לחברת האשראי היו ממש מגוחכים -1000 ש"ח~)
אם אני לא טועה בערך בשנת 2007 הבנקים לא אפשרו לחרוג ממסגרת אשראי וזה מה שיצר לי את הבעיה.
קיבלתי מכתב מהבנק שלי (לאומי) שאני לקוח טוב עם חשבון פעיל מעל 10 שנים.(דבר שמעוד עצבן אותי -אם אני לקוח טוב אז למה ליצור לי בעיות אשראי ע"י החזרות חיוב לחברת אשראי חיצונית שיש לי)
גם מכתב זה לא עזר לי מול לאומי למשכנתאות.
לא היו לי חיובים שלא כובדו למשכנתא עצמה או לבנק.
השאלה שלי כמה זמן אני לא יוכל לקחת משכנתא\ למחזר?
האם יש אפשרות לערער בבנק (בנק לאומי) על ההחלטה?
בגדול הם אמרו לי ש BDI הגבילו אותי.
האם זה מדיניות מכוונת כדי שאני יפרע את המשכנתא (את הרווח הם כבר קיבלו)?
האם יש לי אפשרות לקבל הלוואה נוספת על הדירה ממקור אחר(שווי הנכס 1,100,000 ש"ח)?
יש לי אפשרות לעבור לבנק אחר אבל כבר שילמתי את רוב הריבית (המשכנתא הגדולה ל 15 שנה - נשארו עוד 7 שנים)
שלום, סליחה על הבורות אבל אני לא כל כך בקיא בנושאים כאלה ועכשיו שאני עומד (בעזרת השם) בפני קניית דירה אני צריך עזרה. ראיתי בפרסומים שבמזרחי טפחות לא משלמים ריבית על האוברדרפט עד גובה ההחזר החודשי של המשכנתא. רציתי לדעת מה זה בדיוק אומר? תודה לכל העונים
שלום גיורא, אני לא בטוח לגבי השאלה שלך אבל למזרחי טפחות יש אתר שאפשר לשאול בו את הבנקאים שאלות והם מחזירים לך תשובה רלונטית, יש שם הרבה שאלות בנושא משכנתא אז שווה לך להציץ
אנו זוג בבונים ביית ומעוניינים להוציא משכנתא של כ-420,000 ש"ח לתקופה של 20 שנה.
מה יכול להיות תמהיל טוב?
מחפשים איזשהו יציבות אך גם רוצים להוריד מהקרן.
תודה
שלום רב,
בבעלותי דירה בנשר (ליד הטכניון בחיפה) השווה כ 850 אש"ח , המושכרת כיום ב 3,500 ש"ח לחודש
אני גר בשכירות בעמק יזראל ומשלם 4,000 ש"ח לחודש בדירה השווה כ 1,400 אש"ח.
הדירה בעמק מוצעת למכירה ואני מעוניין לרכושה למגורים
ומתלבט בין 2 אופציות:
1. מכירת הדירה שלי בנשר ולקיחת משכנתא על היתרה של כ 600 ש"ח ל 25 שנה בהחזר חודשי כ- 3,000 ש"ח (הנחה 3% ריבית קבועה צמודה)
2. משכון הבית שבבעלותי בנשר לבנק, לקיחת משכנתא על כל ה 1,400 אש"ח ל-25 שנה כאשר ההחזר החודשי ברוטו כ 6,800 (הנחה 3% ריבית קבועה צמודה), בניכוי השכירות שאני מקבל עלות ש"ח נטו 3,300 =6800-3,500
כך שבתוך 25 שנה אני נשאר עם דירה נוספת להשקעה
ניתן לדעתי להניח שדמי השכירות שאקבל יעלו לפחות בגובה עליית המדד ואף יותר לאור המגמות כיום בשוק השכירות
רכשתי דירה ב1.45מיליון ומכרתי כעת דירה ב1.3 מיליון
אני חייב משכנתא לבנק בסך 530 אלף ש"ח
( 140אלף זכאות בריבית 4בערך צמודה נותרו 14 שנה
ו 390 אלף בפריים - 0.5 נותרו כ11 שנה )
שאלתי האם כדי לסגור את המשכנתא בכספי המכירה או לגרור אותה אל הדירה החדשה ואת הכסף מההון עצמי או מכספי המכירה להעביר לקבלן בכדי לא לספוג מדדים?
האם ב11 שנים שנותרו יכול להיות מצב שכעת הקרן שתרד מדי חודש היא יותר גבוהה וכך לא יהיה כדי לקחת חדשה
ובנוסף האם את הריביות שקיימות אצלי בהלוואה אפשר לשדרג משמעותית
יש לי כרגע שני מסלולים
1 140000 שח קבועה לא צמודה 6.2% תשלום חודשי כ 1400 שח
2 220000 שח פריים מינוס 0.9 תשלום חודשי כ 1600 שח
המשכנתא עד שנת 2022
מתפנה לי סכום של 150000 שח ורציתי להתיעץ מה כדאי ?
לסגור את הקבועה
לסגור חלק מהפריים
אם מכניסים לפריים האם כדאי להקטין את התשלומים או לקצר את התקופה
תודה מראש משה
לשאלות שלך ביררתי עם הבנק והסכומים המדויקים הם 220700 שח בפריים מינס 0.9 143100 שח קבועה לא צמודה בריבית 6.2% קנס פירעון מוקדם 4700 שח תשלום חודשי 3007 שח אני מסיים את התשלומים בפברואר 2022 אני נשוי +1 וההכנסה נטו של שניינו כ 14000 שח מתפנה לי סכום של 150000 שח ומתלבט אם לחסל את הקבועה או להקטין את הפריים תודה וחג שמח משה