שלום אורח, לחץ להתחבר    הודעות אישיות    דף אישי    שכחתי סיסמא
אודות | צור קשר | פרסום באתר 

women

חסוך זמן וכסף!
שירות אישי למחפשי בעלי מקצוע לבית או לבניין!

המוקד לדייר של פורטל בית משותף דואג שבעלי מקצוע הוגנים ומקצועיים יתנו לך שירות. מלא את הטופס או התקשר אלינו לטלפון:

phon 072-2222150

פורום משכנתא - ייעוץ ומיחזור

מדור כלכלה וצרכנות  | מאמרים | קישורים | שאלות נפוצות | הודעות מנהל | פניה למנהל הפורום

פורום משכנתא עוסק בנושא מיחזור משכנתא, תמהיל משכנתא, נטילת משכנתא חדשה, ריבית משכנתא, מסלולי משכנתא. בואו להתייעץ בפורום בפורטל בית משותף!
מנהל הפורום:
פליקס סנדל/מנהל הפורום.

פורום משכנתא - ייעוץ ומיחזור

שתף את התוכן ברשת


תוכן הודעה בפורום
תגובה בפורום | חזרה לפורום


מסלולים מסלולים מסלולים נושא:
מיצמש נשלחה על ידי:
09/03/2012 01:56:00 בתאריך:
גוף ההודעה:
רכשנו דירה בחלומות כרכור מן הקבלן כבר לפני מעל לשנה וכעת עלינו לשלם 70% מערך הדירה, 5% נוספים נצטרך במעמד מסירת המפתח.
שווי הנכס (על פי חוזה) הוא 1,014,000. 255,000 כבר שולמו ועל כן נותרו 759,000.
להלן עיקרי ההצעות שקיבלתי מלאומי וטפחות:
-----------------------------------------------------
לאומי:
-------
252,000 לפי עוגן מכ"מ, + 1% לא צמודת מדד, הריבית מתעדכנת פעם בשנה. לשנה הקרובה 3.41%. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי של 1,119.
507,000 לפי ריבית ממוצעת למשכנתאות - 0.5% צמודת מדד משתנה כל 5 שנים. לחמש השנים הקרובות זה 2.54%. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי 2,014.
סה"כ החזר חודשי = 3,133.
לחלופין הציעו לי לקחת את ההלוואה הלא צמודה על סך 252,000 לפי פריים - 0.9% שזה יוצא 3.1% נכון להיום. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי של 1,076.
סה"כ החזר חודשי בהרכב הזה 3,090.
טפחות:
קיבלתי הצעות דומות מאד לפריים לא צמודה ומשתנה כל חמש שנים לעומת לאומי. פריים - 0.85% ומשתנה כל 5 שנים לפי אג"ח גליל + 0.9%. לחמש השנים הקרובות זה 2.58%.
הם הציעו לקחת רק 200,000 בפריים לא צמודה כי הפריים יותר תנודתי. שתי ההלוואות ל-30 שנה, 200,000 בפריים ו-559,000 במשתנה כל 5 שנים יוצא החזר חודשי 3,091.

בשני הבנקים שאלתי גם על הלוואה בריבית קבועה לא צמודה. בלאומי הציעו 3% ל-15 שנים. בטפחות הציעו 2.8% לחמש שנים ו-2.5% ל-13 שנים.

הנה השאלות שלי:
1. איך הריביות? עוד כמהניתן להוריד אותם? בינתיים אני בפינג פונג בין שניהם. האחרונים שדיברתי איתםהיו לאומי.
2. אני מעוניין לפזר סיכונים וכן לתכנן לעתיד כך שאחזיר פחות סה"כ אבל אינירוצה לשלם יותר מכ-3400 ש"ח בחודש לפני הביטוח משכנתא. כיצד עדיף לעשות זאת? האם א. לקצר את תקופת המשכנתא באותם מסלולים? ב. לקחת חלק מן הכסף במסלולים של ריבית קבועה לתקופות קצרות יותר (מה שיוריד לי באמצע התקופה חלק מן הסכום)? ג. לקחת חלק מן ההלוואה לפי קרן שווה? ד. שילוב כלשהו של הנ"ל.
3. האם ההלוואה של לאומי הלא צמודה עדיפה על הפריים בטווח הארוך? כרגע הריבית בה יותר גבוהה, אך מנגד היא יותר סולידית מהפריים (לפחות לטענת לאומי) ותנודתית פחות כי משתנה פעם בשנה.

אעדכן ריביות ותנאים ברגע שישתנו.

תודה מראש לכל העונים.
שתף חברים:

תגובות להודעה:

09/03/2012 01:56:00 מיצמש   ההודעה מוצגת   מסלולים מסלולים מסלולים   הודעה עם תוכן
רכשנו דירה בחלומות כרכור מן הקבלן כבר לפני מעל לשנה וכעת עלינו לשלם 70% מערך הדירה, 5% נוספים נצטרך במעמד מסירת המפתח.
שווי הנכס (על פי חוזה) הוא 1,014,000. 255,000 כבר שולמו ועל כן נותרו 759,000.
להלן עיקרי ההצעות שקיבלתי מלאומי וטפחות:
-----------------------------------------------------
לאומי:
-------
252,000 לפי עוגן מכ"מ, + 1% לא צמודת מדד, הריבית מתעדכנת פעם בשנה. לשנה הקרובה 3.41%. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי של 1,119.
507,000 לפי ריבית ממוצעת למשכנתאות - 0.5% צמודת מדד משתנה כל 5 שנים. לחמש השנים הקרובות זה 2.54%. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי 2,014.
סה"כ החזר חודשי = 3,133.
לחלופין הציעו לי לקחת את ההלוואה הלא צמודה על סך 252,000 לפי פריים - 0.9% שזה יוצא 3.1% נכון להיום. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי של 1,076.
סה"כ החזר חודשי בהרכב הזה 3,090.
טפחות:
קיבלתי הצעות דומות מאד לפריים לא צמודה ומשתנה כל חמש שנים לעומת לאומי. פריים - 0.85% ומשתנה כל 5 שנים לפי אג"ח גליל + 0.9%. לחמש השנים הקרובות זה 2.58%.
הם הציעו לקחת רק 200,000 בפריים לא צמודה כי הפריים יותר תנודתי. שתי ההלוואות ל-30 שנה, 200,000 בפריים ו-559,000 במשתנה כל 5 שנים יוצא החזר חודשי 3,091.

בשני הבנקים שאלתי גם על הלוואה בריבית קבועה לא צמודה. בלאומי הציעו 3% ל-15 שנים. בטפחות הציעו 2.8% לחמש שנים ו-2.5% ל-13 שנים.

הנה השאלות שלי:
1. איך הריביות? עוד כמהניתן להוריד אותם? בינתיים אני בפינג פונג בין שניהם. האחרונים שדיברתי איתםהיו לאומי.
2. אני מעוניין לפזר סיכונים וכן לתכנן לעתיד כך שאחזיר פחות סה"כ אבל אינירוצה לשלם יותר מכ-3400 ש"ח בחודש לפני הביטוח משכנתא. כיצד עדיף לעשות זאת? האם א. לקצר את תקופת המשכנתא באותם מסלולים? ב. לקחת חלק מן הכסף במסלולים של ריבית קבועה לתקופות קצרות יותר (מה שיוריד לי באמצע התקופה חלק מן הסכום)? ג. לקחת חלק מן ההלוואה לפי קרן שווה? ד. שילוב כלשהו של הנ"ל.
3. האם ההלוואה של לאומי הלא צמודה עדיפה על הפריים בטווח הארוך? כרגע הריבית בה יותר גבוהה, אך מנגד היא יותר סולידית מהפריים (לפחות לטענת לאומי) ותנודתית פחות כי משתנה פעם בשנה.

אעדכן ריביות ותנאים ברגע שישתנו.

תודה מראש לכל העונים.
14/03/2012 16:28:00 רעיהמור   שלום לך...     
אני לא מומחית גדולה בתחום ותפקידו של בעלי זה להיות אחראי על כל נושא הריביות, צמוד מדד/ פריים וכו´ אבל אני יכולה להגיד לך שהיינו חודש שעבר בסדנת משכנתאות של טפחות והתרשמנו מאוד לטובה, בעקבותיה גם הלכנו לייעוץ אצל בנקאי באחד הסניפים שלהם. אני חושבת שמעבר לכל התנאים שצוינו מעלה חשוב גם היחס והשירות שמקבלים ושתקבלו בשנים הבאות. אנחנו בעצמנו בעיצומו של התהליך ומחיפוש קטן שעשיתי בגוגל טפחות נמצאים בראש התוצאות ואני חושבת שזה אומר הרבה... אין ספק שזה צעד מאוד משמעותי ולכן חשוב לבדוק את כל היתרונות והחסרונות שעומדים זה מול זה. שיהיה המון בהצלחה, מאחלת לך כל טוב!
14/03/2012 17:48:00 מיצמש   תודה על העצה, נלקח בחשבון.        
האמת שזה כבר ירד לרמות של מאיות האחוזים בריביות, במיוחד לאור העובדה שלאחר קריאה רבה, החלטתי ללכת על מסלול הפריים גם בלאומי כי נראה שהמק"מ תמיד יקר יותר מהפריים עקב ההבדלים במרווחים. היתרון במק"מ כביכול הוא שהוא יציב לשנה ואם הריבית עלתה אתה מרוויח, אבל זה יכול להיות גם בעוכריו כי ככשהריבית בדיוק נקבעת בנקודה גבוהה אתה עשוי להפסיד. בטווח הרחוק הממוצע במק"מ כנראה יותר גבוהה ולכן חבל.
18/03/2012 22:19:00 פליקס סנדל/מנהל הפורום   תשובה     
מצטער שלקח לי זמן לענות:

1. הריביות רחוקות מלהיות אופטימליות.

2. אין כאן שום פיזור, צריך להקדיש הרבה מחשבה הן לתמהיל והן לגובה התשלום - בטווחים הינך רוצה להימצא לכל שקל נוסף בתשלום משמעות מרחיקת לכת מבחינת החיסכון סך כסף המשולם לבנק.

3. לא עדיפה.
19/03/2012 22:55:00 מיצמש   עדכון ריביות...        
שלום פליקס, תודה על התשובה.

הריבית שהוצעה לי בלאומי ירדה לפריים -0.9. במשתנה כל חמש שנים הגיעו איתי ל-2.38 לחמש השנים הבאות כאשר העוגן הוא ממוצע משכנתאות.

בטפחות אותו הדבר כמעט למעט פריים -0.85 ובמשתנה כל 5 שנים הריבית זהה אבל העוגן הוא מדד תשואות אג"ח גליל לשנה.

בלאומי זה מביא את ההחזר לסך 3025 ש"ח לערך לחודש תשלום ראשוני.

האם ניתן עוד לרדת?

בעקבות תשובתך וגם מתוך קריאה בפורומים אחרים ירדתי מהמסלול מ´ק"מ של לאומי.

לא ברור לי עדיין מה הדרך המומלצת ביותר לפזר סיכונים. תוכל לפרט מעט בבקשה?

תודה.
10/03/2012 09:50:00 מיצמש   הכנסה חודשית נטו16800, 3 ילדים מתחת גיל 5.     

eyeweb בניית אתרים לעסקים