אנו זוג +2 ילדים הכנסה חודשית 13k נטו,
עלות הנכס 690k לפני מיקוח ,ביקשנו מהבנק 75% הלוואה נדרשת- 517,500k, יש לנו הון עצמאי של 25%
יש לנו זכאות מדינה, מוגדלת על סכום של 219,568 - בריבית קבועה +מדד ל- 25/28 שנה.
מעונינים לקחת את המשכנתא ל- 25/30 שנה
החזר חודשי רצוי 3K לא כולל ביטוחים. יש אפשרות קלה לגמישות בהחזר החודשי
יש צפי לקבלת קרן השתלמות בעוד 6 שנים.
כרגע עושים סבב בנקים להצעה משתלמת,
נשמח מאוד לקבל עצות נבונות לתמהיל נכון +ריביות שלדעתכם כדאי לנו לנסות ולהתעקש עליהם
כדאי לך לחכות לתשובה של פליקס כי היא בטוח תהיה מפורטת ויעילה אבל בלי שום קשר תיכנסי לפייסבוק, יש את הפורום מומחים של טפחות ותשאלי שם על הריביות והתמהילים האופטימליים, לפני ההחלטה הגורלית הזו חייב לעשות שיעורי בית מקיפים. בהצלחה!
היי גיא, ראיתי שעדיין לא קיבלת תשובה לשאלה ואת האמת, גם אני לא יודעת לענות לך על השאלה הספציפית הזו אבל בגלל שגם אני בשיאו של התהליך ויודעת את המורכבות של הנושא חושבת שכדאי לך לשאול את השאלה הזו בעמוד פייסבוק משכנתאות של מזרחי טפחות. כמה שאלות ששאלתי שם נענו בצורה מקצועית ומפורטת לכן שווה לך לבדוק שם. בהצלחה.
שלום,
אני רוצה לדעת האם אני יכול להרשות לעצמי לקנות דירה?
הדירה המדוברת הינה דירה בפרויקט חדש,
אנחנו מאוד רוצים לגור בפרויקט ומעריכים שהמחיר יעלה.
הדירה-1,180,000
הון עצמי- 330,000
שכר- אני ואשתי מרווחים כ9000 ש"ח בחודש ומשכירים דירה בכ-3000.
עלויות נוספות- מוערך ע"י קונים אחרים 50K
כלומר משכנתה של 900,000
אין לנו בעייה להתחייב לזמן ארוך...
המשכנה שהציעו לנו זה פריים -0.9
קבועה צמודה 3.4 ומשתנה כל 5 שנים 2.4
כלומר אם ניקח ל30 שנה מדובר בהחזר של 3700 צמוד.
שנינו כיום סטודנטים בשנה האחרונה אני לרו"ח ואשתי בחינוך.
ולכן אני לא יכול להעריך את ההכנסות העתידיות.
אשמח לקבל חוות דעת האם זה נראה שפוי לבצע עסקה כזו? האם עסקאות כאלו נהוגות בשוק? והאם זה משתלם (אשתי בהריון ואנחנו בדירת שני חדרים, כלומר השכירות תעלה.)
ברור שלהיות בריא, עשיר ועוד מאושר טוב יותר מאשר לקחת משכנתא על סך 850.000 ש"ח (כן 850.000 ש"ח - 75% מערך הדירה ולא 900.000 ש"ח על מנת להימנע מתשלום פרמיה נוספת על סך כ-40.000 ש"ח לחברת ביטוח סיכוני אשראי EMI).
הייתי נזהר מאוד והייתי דוחה כנראה את לקיחת משכנתא עד שהכנסות יעלו לפחות - התחייבות גדולה מאוד וללא הכנסות גבוהות יותר ...
הפוטנציאל שלאחר תום הלימודים מאפשר כן לחשוב בכיוון הרכישה - שוב מותנה בכך שהכנסות עולות בוודאות והכנסה פנויה למשפחה במקביל.
אני מתכוון לכ-18.000 ש"ח בטווח זמן קרוב מאוד.
תפרטו לי בבקשה האם זאת הדרך מבחינת ההכנסות הצפויות
שלום רב,
לפני כ-5 שנים לקחתי משכנתא שתמהילה הוא:
1.פ-1 פריים 25 שנה.150,000שקל. (נותר לי 125,000חוב)
2.פ-0.7 פריים 30שנה.200,000שקל (נותר לי 180,000חוב)
3.קבועה צמודה 4.8%ריבית.200,000שקל (נותר 220,000חוב כולל קנס)
כאמור הקבועה צמודה היא ההלוואה הגרועה. לאחר 5 שנים שאני משלם כל חודש נותר לי חוב של 220,000 כולל את הקנס היוון.
כרגע קנס ההיוון הוא גדול מאוד 20,000שקל מכיוון שהריבית כיום היא מאוד נמוכה. האם כדאי להמתין שהריבית תעלה וכך הקנס יקטן?
ברשותי גם סכום של 300,000 שניתן להתשמש בו לכיסוי ההלוואה.
---** מה היית מייעץ לי לעשות, איזה סוג של מיחזור/מה לסגור? העדפה הראשונה שלי היא למחזר ולהשקיע את הכסף באפיקים אחרים.
הפרוטוקולים מישיבת הריבית האחרונה מעידים כי בבנק ישראל חוששים מעלייה במחירי הדירות ושוקלים נקיטת צעדים - לראשונה מזה 7 חודשים ■ עד כה היו בטוחים בבנק שמגמת הירידות תימשך, ואחד מחברי ההנהלה אף חשש ממפולת
בגלל איחורי תשלום לפני עשור אני ברשימה השחורה ולא נותנים לי משכנתא על חלקה .
אני אחרי ארוע מוחי ולא בנוי לכל הטירחה של מכירה ולעבור דירה במצבי .
ממילא אם אמכור אצטרך לשכור ב-4000 שקל אז למה לא לתת לי משכנתא רק בגלל תקופה קצרה שלא שילמתי בזמן.
איך אני יכול להתמודד ולקבל בכל זאת.
רכשנו דירה בחלומות כרכור מן הקבלן כבר לפני מעל לשנה וכעת עלינו לשלם 70% מערך הדירה, 5% נוספים נצטרך במעמד מסירת המפתח.
שווי הנכס (על פי חוזה) הוא 1,014,000. 255,000 כבר שולמו ועל כן נותרו 759,000.
להלן עיקרי ההצעות שקיבלתי מלאומי וטפחות:
-----------------------------------------------------
לאומי:
-------
252,000 לפי עוגן מכ"מ, + 1% לא צמודת מדד, הריבית מתעדכנת פעם בשנה. לשנה הקרובה 3.41%. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי של 1,119.
507,000 לפי ריבית ממוצעת למשכנתאות - 0.5% צמודת מדד משתנה כל 5 שנים. לחמש השנים הקרובות זה 2.54%. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי 2,014.
סה"כ החזר חודשי = 3,133.
לחלופין הציעו לי לקחת את ההלוואה הלא צמודה על סך 252,000 לפי פריים - 0.9% שזה יוצא 3.1% נכון להיום. ל-30 שנה יוצא החזר חודשי של 1,076.
סה"כ החזר חודשי בהרכב הזה 3,090.
טפחות:
קיבלתי הצעות דומות מאד לפריים לא צמודה ומשתנה כל חמש שנים לעומת לאומי. פריים - 0.85% ומשתנה כל 5 שנים לפי אג"ח גליל + 0.9%. לחמש השנים הקרובות זה 2.58%.
הם הציעו לקחת רק 200,000 בפריים לא צמודה כי הפריים יותר תנודתי. שתי ההלוואות ל-30 שנה, 200,000 בפריים ו-559,000 במשתנה כל 5 שנים יוצא החזר חודשי 3,091.
בשני הבנקים שאלתי גם על הלוואה בריבית קבועה לא צמודה. בלאומי הציעו 3% ל-15 שנים. בטפחות הציעו 2.8% לחמש שנים ו-2.5% ל-13 שנים.
הנה השאלות שלי:
1. איך הריביות? עוד כמהניתן להוריד אותם? בינתיים אני בפינג פונג בין שניהם. האחרונים שדיברתי איתםהיו לאומי.
2. אני מעוניין לפזר סיכונים וכן לתכנן לעתיד כך שאחזיר פחות סה"כ אבל אינירוצה לשלם יותר מכ-3400 ש"ח בחודש לפני הביטוח משכנתא. כיצד עדיף לעשות זאת? האם א. לקצר את תקופת המשכנתא באותם מסלולים? ב. לקחת חלק מן הכסף במסלולים של ריבית קבועה לתקופות קצרות יותר (מה שיוריד לי באמצע התקופה חלק מן הסכום)? ג. לקחת חלק מן ההלוואה לפי קרן שווה? ד. שילוב כלשהו של הנ"ל.
3. האם ההלוואה של לאומי הלא צמודה עדיפה על הפריים בטווח הארוך? כרגע הריבית בה יותר גבוהה, אך מנגד היא יותר סולידית מהפריים (לפחות לטענת לאומי) ותנודתית פחות כי משתנה פעם בשנה.
2. אין כאן שום פיזור, צריך להקדיש הרבה מחשבה הן לתמהיל והן לגובה התשלום - בטווחים הינך רוצה להימצא לכל שקל נוסף בתשלום משמעות מרחיקת לכת מבחינת החיסכון סך כסף המשולם לבנק.
אני לא מומחית גדולה בתחום ותפקידו של בעלי זה להיות אחראי על כל נושא הריביות, צמוד מדד/ פריים וכו´ אבל אני יכולה להגיד לך שהיינו חודש שעבר בסדנת משכנתאות של טפחות והתרשמנו מאוד לטובה, בעקבותיה גם הלכנו לייעוץ אצל בנקאי באחד הסניפים שלהם. אני חושבת שמעבר לכל התנאים שצוינו מעלה חשוב גם היחס והשירות שמקבלים ושתקבלו בשנים הבאות. אנחנו בעצמנו בעיצומו של התהליך ומחיפוש קטן שעשיתי בגוגל טפחות נמצאים בראש התוצאות ואני חושבת שזה אומר הרבה... אין ספק שזה צעד מאוד משמעותי ולכן חשוב לבדוק את כל היתרונות והחסרונות שעומדים זה מול זה. שיהיה המון בהצלחה, מאחלת לך כל טוב!
האמת שזה כבר ירד לרמות של מאיות האחוזים בריביות, במיוחד לאור העובדה שלאחר קריאה רבה, החלטתי ללכת על מסלול הפריים גם בלאומי כי נראה שהמק"מ תמיד יקר יותר מהפריים עקב ההבדלים במרווחים. היתרון במק"מ כביכול הוא שהוא יציב לשנה ואם הריבית עלתה אתה מרוויח, אבל זה יכול להיות גם בעוכריו כי ככשהריבית בדיוק נקבעת בנקודה גבוהה אתה עשוי להפסיד. בטווח הרחוק הממוצע במק"מ כנראה יותר גבוהה ולכן חבל.
שלום,ברצוני לקבל הכוונה .
אני חד הורית,יש לי 3 ילדים מתחת לגיל 18 ומתגוררת בשכירות .לאחרונה אני ובן זוגי חושבים על רכישת דירה משותפת ורציתי לבקש ייעוץ,אין לנו חסכונות רבים,בערך 100000שח ושנינו משתכרים יחדיו כ15000שח ,האם יש טעם כלל לפנות לבנק ולברר את האופציה להגשמת חלום הדירה במדינת ה"רווחה" שלנו?
אנו מתגוררים באשדוד..
תודה
שלום רב,יש לימשכנתא כ230000 ש"ח בפריים-1.05 עד 2030 ו216000 ש"ח בעוגן מק"מ משתנה כל שנה(לשנה הזאת ריבית 4.28) עד שנת 2030.
אני מעוניין למחזר את המשכנתא- נדמה לי שבפריים לא שווה לגעת היום לא נותנים ריבית כזאת בפריים.
אז נשאר לי 216000 בעוגן מק"מ אני מעוניין לקצר את הסכום הזה עד ל10 שנים כלומר 2022. איזה מסלול שווה לי לקחת?פריים כבר לא יתנו לי יש לי כ50% כבר היום.
מהו התמהיל הכדאי ל216000 ל 10 שנים?
והאם בכלל שווה להחליף?
שלום לכולם, רציתי לבדוק אם המסלול שהציעו לי משתלם. עשיתי בדיקה במחשבון משכנתא של טפחות (https://www.mizrahi-tefahot.co.il/cgi-bin/bvisapi.dll/Mizrahi/navigate/product.jsp?cid=-9968&id=190788898) ורציתי לבדוק אם אני לוקחת למשל משכנתא של 300K ל- 15 שנה יוצא שההחזר החודשי שלי יהיה 2139 ש"ח. זה נשמע מעולה וגם נראה כמו שסכום שאפשרי להחזר בהחלט. אני מתלבטת אם להגדיל את סכום זה כי אולי ישתחררו לנו קרנות למיניהם בעתיד ואז נוכל להחזיר יותר כסף בחודש או שאולי עדיף להשאיר את זה ככה בגלל הוצאות לא צפויות...
המשכורות שלי ושל בעלי עומדת כיום על 9,000 ש"ח ביחד. חשוב לציין שאנחנו מחזיקים רכב ועתיד להיוולד לנו ילד בקרוב.. :)
אשמח לשמוע הצעות.
אנחנו בתהליכים של קניית בית, כרגע רק עם עצמנו:) עדיין בבירורים, תהיות ושאלות...עוד לא החלטנו איפה אנחנו רוצים לחפש, באיזה אזור...איך בכלל מחליטים? אם בזה אנחנו מתקשים מה יהיה הלאה? אנחנו מתלבטים כי אני כרגע מלמדת בב"ש ובעלי עובד יותר באזור המרכז, אזור אשדוד . אנחנו בהתלבטות רצינית, כרגע אנחונ מתגוררים במושב ליד צ. ראם אבל הנסיעות הורגות אותי.מה צריך להכריע? מה יותר חשוב? אולי מישהו חיצוני יעזור לנו...
אשדוד יכולה להיות אופציה ויש עוד מיני יישובים מושבים וכו אני מציעה לך להכנס ללוח דירות- זה למשל: https://nadlan.tefahot.co.il/Pages/homes_for_sale.aspx ולהתחיל לראות את המחירים בכל מני ערים ויישובים וקודם לראות מה מתאפשר לכם מבחינה כלכלית. יכול להיות שלטווח הרחוק דווקא תראי שישתלם לקנות דירה בב"ש ושבעלך יעשה את הנסיעות ברכבת (נק´ למחשבה...) בקיצור הכל אפשרי רק תתחילי למצוא כיוון ותוכלי רק להתקדם משם, בהצלחה
על ההתיחסות, רונית- בהחלט עוזר מה שצירפת, לצערי שמנו את העניין בהקפאה בחודש האחרון אבל אני מקווה לחזור לזה עכשיו במלוא המרץ... ואולי זה בורות אבל מה זה בדיוק הביטוח הזה? מה חשוב לדעת על זה?
שלום,
אם אתם תושבי ערים אתם מוזמנים לענות על שאלון לגבי שיקולים ותכניות בבחירת מקום המגורים.
השאלון הוא חלק ממחקר בבי"ס פורטר ללימודי סביבה באוניברסיטת תל-אביב
ונמצא בקישור הבא: http://edu.surveygizmo.com/s3/773296/city-plans
מילוי השאלון אורך כ 10-12 דקות.
בין המשיבים יוגרלו תווי קנייה בסך 100 ש"ח לקניית ספרים.
תודה על השתתפותכם!
שלום, ברצוני לקחת משכנתא על סך 835000 ש"ח בערך.
הייתי במספר בנקים וקשה לי להחליט איזה מסלול יהיה הכי כדאי. להלן 2 ההצעות הכי רלוונטיות :
279000 משתנה כל שנה לא צמודה 20 שנה 3.48%
279000 משתנה כל 5 שנים צמוד מדד 20 שנה 2.59% (-0.55).
279000 קבועה לא צמודה ל 15 שנה 5.2%
מסלול שני :
557000 קבועה לא צמודה 17 שנה 5.3%
278000 משתנה כל 5 שנים צמוד מדד 20 שנה 2.55%.
יש לציין שאין סכומי כסף שיהיו ניתנים לשימוש לפירעון מוקדם.
אשמח לקבל עזרה באיזה מסלול כדאי לבחור.
תודה !!
אז בעצם 279000 בפריים 279000 משתנה כל 5 שנים א והשאר במסלול קבוע לא צמוד ? או גם את המסלול הקבוע לחלק ואם כן אז איזה מסלול? יש לציין שיש לי הכנסה של 6000 ש"ח משכירות של דירה נוספת לכן לא הייתי רוצה שסכום המשכנתא יהיה גבוה יותר תודה על התגובה והעזרה!
רכשתי דירה חדשה על הנייר וכנגד כל סכום שאני מעביר לקבלן אני מקבל ערבות בנקאית.
האם הקבלן יכול לדרוש ממני שאני אשלם עמלה על כל ערבות בנקאית?
מה בדרך כלל נהוג?
מה החוק אומר?ישנה פסיקה משפטית?
.jpg "קנייה קבוצתית לגופי תאורה מהיבואן לצרכן בטכנולייט")
.jpg "קניה קבוצתית לריהוט בשיתוף איטלסופה במספר סניפים")
.jpg "איטלסופה ראשון לציון")
.jpg "** ימי מכירות לרכישת מטבחים 2019")
.jpg "** ייעוץ לחיסכון במשכנתא")
