יש לי אפשרות לרכוש קרקע כאשר את לטובת בניה אני מעוניין לקחת משכנתא.
הבעיה היא שלאחר השקעת הכסף בקרקע אין לי כ25-30% מימון לטובת לקיחת משכנתא המאפשרת בניה וחשבתי כי אפשר יהיה לשים במקום כסף את הקרקע.
האם הדבר ניתן?
או שעדיף כבר לקחת משכנתא על כל הסיפור כנגד הכסף שחשבתי להשקיע בקרקע, הבעיה באופציה השניה היא שאיני בטוח כי אני מתחיל מידי לבנות ולכן אני מעדיף קודם לרכוש קרקע ללא משכנתא ולאחר מכן רציתי לדעת האם יש אפשרות לקחת משכנתא כנגד הקרקע ולא כנגד כסף נזיל.
אני פונה אליכם בבקשת עזרה .
לפני כשנה וחצי אימי חלתה בסרטן ,היא עברה 3 ניתוחים , 7 אשפוזים ,כימותרפיה .ולעשות את הסיפור שלי קצר , נכון לעכשיו אני קונה לאימי המון תרופות שהם מחוץ לסל הבריאות , הסכומים של תרופות פשוט מטורפים - לחודש מגיעים לכמה אלפי שקלים .
נכון להיום – אימי לוקחת 45 כדורים ליום + זריקות פעמיים בשבוע כדי להמשיך לחיות ,כדי להמשיך להחזיק מעמד .
אני בת יחידה , אבא שלי נפטר לפני 15 שנה.
בגלל ההוצאות הגדולות על תרופות של אימי, הגענו למצב מאוד קשה , שאפילו אין לנו אוכל בבית .
כל האחריות על אימי נופלת אלי. אני נואשת ומבקשת מכם עזרה .
אני פתחתי לאימי קרן לתרומות בארגון "חברים לרפואה".
זה עבור תרופות של אימי לסרטן, שמחזיקות אותה בחייים.
את תרומתכם ניתן להעביר ל קרן מיוחדת שהוקמה עבור קורוצקין רימה .
בבנק לאומי
סניף 856
ח-ן 30241/57
ניתן גם לתרום בכרטיס אשראי בטלפון: 03-5792220 ( עבור קרן של קורוצ´קין רימה ) .
או לשלוח ש´ק למוטב בלבד לפקודת קרן ע"ש קורוצקין רימה.
לת.ד. 6782 רמת-גן 52167.
כל תרומה מוכרת למס.
אני צריכה להחזיק את אימי בחיים , כמה שניתן ולהילחם עד הסוף .
כל שקל ייתן לאימי עוד שעה ועוד יום של חיים .
המצב מאוד קשה,ואני נלחמת כל יום מחדש .
אני לא יכולה לעמוד בהוצאות המטורפות של תרופות שמחזיקות את אימי בחיים .
גם אם יש אפשרות להפיץ את הקישור בין החברים , אולי ללימודים , לעבודה ?
מספיק שיתנו שקל אחד כל אחד , זה ייתן לאימי עוד יום של חיים.
איך אני אומרת ,
אני צריכה לעמוד ליד הקבר שלה ,
שהיא תדע שאני עשיתי את כל 100 אחוז שיכולתי בשבילה .
הפחד הכי גדול שלי , שאימי תמות רק בגלל שלא היה לי כסף לקנות לאימי תרופות שהיא צריכה .
בבקשה , אל תתנו לאימי למות .
אם יש צורך , אני אשלח לכם מסמכים רפואיים של אימי , לפי בקשתכם .
אם זה ייתן לאימי עוד יום של חיים , אז התברכנו ...
תודה רבה לכם , מכל הלב .
בשמי ובשם אימי
שנה טובה וגמר חתימה טובה .
לא מזמן נסעתי עם אימי לאיזה בדיקה, והיא הסתכלה לי לעיניים ואמרה לי :
כשאני לא יהיה -
יהיה לך יותר קל " .
איך אני מגיבה לזה ?
אני פשוט נואשת מבקשת את עזרתכם.
שלום רב ,
סכום המשכנתא הכולל הוא 480000 ש"ח. ל17 שנים(נלקח לפני שנתיים)
כיום לאחר החזר חלקי נותר 290000 ש"ח לפי הפירוט הנ"ל.
100000 כהלוואת גישור P-0.6
100000 P-0.8
86000 חצי קבועה בריבית 4.07% צמודה(+עמלת פרעון 6500 )
שאלתי האם כדי למחזר את החצי קבועה ?
בבנק מצעים לי לקצר ל 10 שנים בריבית של 2.5%
ההאם זה כדאי ?
שלום רב
אנו זוג, הכנסתי היא כ 4000 ש"ח ובן זוגי כרגע מקים עסק עצמאי. בנוסף יש לנו הכנסה של 5000 ש"ח שלא מעבודה. מצאנו מגרש שעלותו 2,700,000 ש"ח. ההון שעומד ברשותנו כרגע הינו כ 1,500,000 ש"ח. שאלותי:
1. האם ההון ההתחלתי ומצבנו הכלכלי כרגע מספיק על מנת לקבל משכנתא?
2. האם כדאי להשתמש בכל ההון ההתחלתי לטובת הקטנת המשכנתא או שעדיף להפריש כסף בצד לטובת שיפוץ הבית הקיים על המגרש?
3. מהם אחוזי הריבית הטובים המוצעים כיום והאם כדאי לחלק את המשכנתא לככמה סוגי הלוואות?
אשמח לתשובה.
תודה
פליקס שלום!
תודה שעניתה מהר.בשבילינו זה קריטי.
מגרש אנחנו קנינו במזומן .משכנתא אנחנו צריכים רק לבנייה. בדקנו תנאים גם בדיסקונט וגם בטפחות,לא מצנו תנאים יותר טובים.וכדי לקבל תנאים יותר טובים אנחנו צריכים להעביר משכורות.בדיסקונט אפילו שאנחנו שניינו מורים תנאים ממש גרועים והם לא כל כך מעוניינים בנו.
מה לא טוב בחלוקה שלנו?למה עוגן A אתה ממליץ ל 5 שנים?תודה מראש אלה
שלום, אני קניתי מגרש בשווי 850000 ש"ח . משכנתא מבוקשת לבניית בית 1000000 ש"ח
כדי שההחזר יהיה סביר ממליצים לי בבנק לקחת ל25 שנה.
הכנסה חודשית שלנו 20000 ש"ח .
ש"ח 94800 זכאות הפועלים ל18- שנה ריבית3.37%
(P-0.7% ש"ח 300000 ל -25 שנה (1.55%
כל 3 שנה בריבית 2.38% - 300000 A עוגן
305200 - ריבית משתנה כל 5 שנה 3.25%
האם תמהיל נכון? האם כדאי לחלק כך ?
יש אופציה אחרת שכדאי?
תודה מראש.
הי פליקס,
דבר ראשון שאפו על ההשקעה והתמיכה שלך בציבור, באמת כל הכבוד.
ועכשיו אחרי שלקקתי קצת תעזור בבקשה גם לי :-)
יש לי משכנתא 430K ל 20 שנה (שלוש שנים כבר עברו)
ריבית קבוע 4.65 (צמוד מדד , שרק עולה) עם תחנת יציאה לאחר 10 שנים ראשונות (ב 2016).
עמלת פרעון מוקדם 23K
האם כדאי לי לעשות מיחזור, איך ניגשים לתהליך שדרוג, מה יתרונות/חסרונות לטווח הרחוק/קרוב?
אשמח לקבל את דעתך המקצועית בנדון.
תודה מראש
אלון
הי פליקס, השאלה של אלון דוקא מעניינת כיום רבים מן הציבור ברחב, גם לי יש משכנתא בתנאים די דומים לשלו, האם תוכל באמת לפרט קצת בפורום למה כדאי להתייחס כשהולכים למחזר? ובעיקר איך יודעים אם כל הבלאגן כדאי לפני שמתחילים לכתת רגליים בין הבנקים. בתודה מראש, גלעד.
יש להגדיר קודם כך את מטרת התהליך והיא יכולה להיות שונה (מצ"ב הסבר למטה).
כתוצאה מהאבחון של מטרה - צעדים הבאים:
להוציא את יתרה לסילוק, לוודא האם קיים חיסכון במידה ומטרה היא לחסוך - מחזור ולא פריסה (ראה הסבר מצ"ב מטה).
להשקיע את מחשבה בהקשר לתמהיל של משכנתא החדשה בהתאם למטרה.
מכאן כן כבר צריך להתקדם להגשת בקשת משכנתא בבנקים.
מחזור משכנתא – רק בשנים האחרונות המושג הזה נכנס ללקסיקון הישראלי, ובמהרה הפך להיות נפוץ ביותר בקרב אלו אשר העניין נוגע להם. למעשה, מעטים בלבד יודעים, שניתן היה למחזר משכנתא מאז ומעולם, אלא שבעבר, לא הייתה בכך שום כדאיות. התפנית החלה בינואר 2002, כאשר בנק ישראל התיר לראשונה לראות במחזור משכנתא הלוואה לצרכי הדיור ולא הלוואה לכל מטרה כפי שהיה קודם. להזכירכם, הריביות בהלוואות לכל מטרה תמיד גבוהות יותר בצורה משמעותית מאשר בהלוואות לצרכי הדיור. בנוסף למהלך של בנק ישראל, הסביבה הכלכלית בארץ נהייתה "אוהדת" יותר – ביטול מס בולים, ירידת הריביות, הקלות בחישוב עמלת פירעון מוקדם, שער דולר נמוך, התפתחות בשוק המשכנתאות והיווצרות מסלולים חדשים, כגון: לא צמוד בריבית קבועה, צמודי יין ופרנק שוויצרי. כל אלו, בנוסף למודעות הציבור הרחב, תרמו רבות לחשיפתה של תופעת המחזור והפיכתה ללהיט של ממש. אז מה זה מחזור? נטילת משכנתא חדשה בתנאי שוק נוכחיים, וסילוק באמצעותה את המשכנתא הקיימת, כך שבסופו של דבר סכום הכסף, אשר ישולם במהלך תקופת המשכנתא החדשה יהיה קטן יותר מאשר סכום הכסף, אשר היה משולם במשכנתא הקיימת. יש לציין, כי אין תנאים ופרמטרים מדויקים ומוגדרים, המאפשרים לזהות את הכדאיות הכלכלית של המחזור. קיימים אין ספור פקטורים וגורמים שונים, כמו גם הנחות והשערות רבות שניתן להיעזר בהם. לפיכך, יש להתייחס לגופו של כל מקרה בנפרד ורק לאחר ניתוחו המשותף עם בעל המשכנתא להבין האם הוא כדאי או לא. אציין לסיום, שהתהליך אל מול מערכת הבנקים למשכנתאות וחברות הביטוח, אינו כל כך פשוט. לפעמים הוא קל יותר מאשר תהליך לקיחת משכנתא (כמו למשל במקרים שהנכס כבר רשום בטאבו ונעשתה פרצלציה) ולפעמים קשה יותר (כמו למשל במקרים האחרים, כאשר נדרש לרשום בטחונות באופן מלא). בכל אחד מהמקרים, ישנה התנהלות לפחות אל מול 2 מוסדות פיננסיים, מערכת "פרי-פסו", "מכתבי כוונות" וכו´. ב-5 שנים האחרונות, כבר נוכחנו לדעת שבמקרים רבים ניתן למחזר את המשכנתא יותר מפעם אחת, וכל פעם עם ערך מוסף לא מבוטל.
פריסת משכנתא פריסת משכנתא היא למעשה סוג מסוים של מחזור משכנתא (ראה הסברים ב"מחזור משכנתא") מבחינת ההחלפה של משכנתא קיימת במשכנתא חדשה. ההבדל העיקרי בין השניים טמון בהארכת תקופת ההלוואה במקרה של פריסה בניגוד למקרה של מחזור, ובהקטנת ההחזר החודשי כתוצאה מכך ללא שינוי בפרמטרים אחרים. השיקול העיקרי של הלווים, הניגשים לתהליך של פריסת משכנתא, הוא תזרים המזומנים החודשי של משק בית או העסק, והכנסתו הפנויה כתוצאה מכך. שיקול נוסף הנובע מכך, הוא סדר העדיפויות של אותו משק בית או עסק. נהוג לחשוב, ובמידה מסוימת זה אכן כך, שלווים רבים סובלים מהנטל הכבד של ההחזר החודשי, ומעדיפים להקטינו בצורה ניכרת ע"י פריסת משכנתא, ולמנוע על ידי כך הסתבכות כלכלית עתידית. לאלו, מומלץ לתכנן מספר צעדים קדימה ולשריין לעצמם את האפשרות לחזור חזרה למסלול הרגיל (ע"י מחזור משכנתא), לאחר שדברים יסתדרו והם יוכלו שוב לשאת בנטל התשלומים הקודם. מדובר במקרה של שימוש במסלולי משכנתא, המונעים ככל האפשר תשלום גבוה של עמלת פירעון מוקדם. בנוסף לכך ישנם רבים, אשר מעדיפים לפרוס משכנתא ולהקטין את ההחזר החודשי מסיבות כלכליות כמו גם פסיכולוגיות ומנטאליות, וכן מבחינת סדר העדיפויות. זה נכון לגבי אנשים אשר יש להם שימוש טוב יותר לכספים "הלא משולמים לטובת המשכנתא", אנשים אשר מבקשים לחסוך במקביל בהפקדות החודשיות, למרוץ שהם יודעים שזה לא תמיד נכון כלכלית, וסתם אנשים, אשר נהנים לחיות יום – יום, רגע- רגע.
אני עדיין אשמח לתת תשובות בטלפון, במידה והדבר לא ברור.
שנה טובה,
לפני כ 3 שנים לקחתי משכנתא ל 20 שנה של 300000 ש"ח על פי החלוקה הבאה:
200000 ריבית של 3.9% + הצמדה למדד
100000 פריים - 0.95%
האם היום ניתן להשיג תנאים טובים יותר ?
בברכה,
תומר
משכנתא שנלקחה לפני 4 שנים בדיוק לפי החלוקה:
98000 (זכאים) 4% ל-20 שנה
450000 4.65% (קבועה) ל-25 שנה
200000 4.44 (משתנה באמצע התקופה) ל-30 שנה
סה"כ 748000 הכל צמוד למדד.
ההחזר החודשי גבוה לנו למרות התקופות הארוכות - כ-4400 לחודש.
האם בריביות שיש היום בשוק שווה להיכנס לכאב ראש של מיחזור? כמה זה יכול לחסוך בהערכה גסה? ואיך עושים כזה תהליך?
אנחנו 3 אנשים , שרוצים לקחת משקנתא: אני וחבר בני 32 ואמא בת 55.
הכנסות שלנו סה´´כ 18500 ש´´ח.
מחיר דירה שרוצים לקנות - הוא 1550000 , הון עצמי 10 % , ונשאר לנו לקחת 90 % שזה 1500000 שזה כולל EMI.
ההחזר שאנכנו יכולים להרשות לעצמינו בסביבות עד 7000-7000+ , שאלה אם EMI תסקים, כי זה יותר מ-30% .
בנוסך תוך שנה צפוי לנו לקבל בערך 100000 שי´ח מקרן הישתלמות שנוכל להשלים למשקנתא.
איזה מסלולים כדי לבחור ולכמה שנים במצב זה?
בתודה מראש.
שלום ושנה טובה פליקס
ברצוני לקחת משכנתא של 350000 ש"ח (יש לי אפשרות להחזיר בעוד חצי שנה כ70000 ש"ח ובעוד שנתיים כ30000 ש"ח נוספים) לפי הפרוט הבא
36000 קבועה ל9 שנים בריבית של 2.65
74000 משתנה כל 5 שנים עוגן +1.5 (2.65)
240000 פריים 0.6- (1.65)
יש לקחת בחשבון אפשרות להגדיל את ההפרשה מתוך המשכורת בעוד כשנתיים בערך
אודה לך מאד על התייחסותך ותודה על האתר
קיבלנו מבנק דיסקונט משכנתא בגובה 595000 ש"ח במסלול פריים לא צמוד למדד P-0.55% ,ז"א ריבית של 1.7% ל-20 שנה,
א. האם זה כדאי?
ב.אמרו לי שבמסלול זה אני יכול לבצע שינויים מתי שאני רוצה ולהכניס סכומים גבוהים על מנת לצמצם אותה ולסיים אותה כמה שיותר מהר,השאלה האם את הריבית הכללית ,ז"א מאה ומשהו אלף ש"ח אני בכל מקרה אשלם או שהריבית תרד בהתאם לכסף שאני אכניס.
לדוגמא : סך כל ההחזר לאחר 20 שנה הוא :702,288 ש"ח
אם לאחר חודש או שנה או 5 שנים אני ארצה לגמור את המשכנתא בפעם אחת האם אני אצטרך להחזיר את מלוא הסכום +הריבית או רק את הקרן ???
תודה מראש.
שלום,
יש לי 2 שאלות:
1. האם חייב שיהיה פרעון מוקדם במשכנתא או שיש דרך להמנע מכך ?
2. יש לי משכנתא ע"פ טבלה של שפריצר נשארו לי 6 שנים לסיום המשכנתא ואני עומד בדיוק בשלב שבו התשלומים מתחילים להוריד מהקרן. ונשאלת השאלה האם כדאי לפרוע את המשכנתא ? כי אני עומד למכור את הדירה ואני אקבל סכום כסף גדול.כי לא ממש ברור לי עניין החישוב שבשלב הראשון התלשומים הם על חשבון הריבית ורק אחר כך הם על חשבון הקרן. אני מפחד שבמידה אני מסלק את המשכנתא אז אני אפסיד כסף רב.
היי
לפני כ חצי שנה רכשנו דירה חדשה ובעקבותיה מכרנו את דירתנו הישנה ובוצעה גרירה למשכנתא(כיוון שכרגע אנחנו גרים בחו"ל לא היה לי את הזמן וההפשרות לבדיקה מעמיקה בנושא המיחזור-וגם הבנקים הקשו עקב מיקומי בחו"ל
המשכנתא המקורית נלקחה לפני כ 11 שנה לתקופה של 20 שנהכ 400K מתוכם נשארו לתשלום כ270K
אני זקוק ל עוד כ 150K הלוואה לסגירת התשלום לדירה החדשה והאפשרויות שאני רואה הן
1.לקיחת משכנתא נוספת של 150K-יכביד על סהכ ההחזר החודשי שעומד כיום על 3K
2.מיחזור הקיימת בתוספת 150K לתקופה של לא יותר מ10-12 שנה
תודה בני
היי פליקס ותודה על התשובה המהירה אכן מדובר בעיסקת רכישה מקבלן שעד כה שולמו כ 80% מסה"כ עלות הדירה כרגע אבי עוזר לי הוא גם שביצע בפועל את כל תהליך גרירת המשכנתא הישנה אנסה להשיג את המסמכים שאתה צריך בהקדם ואשלח לך לגביי גובה התשלום החודשי כעקרון לא רוצה לעבור את ה 3500 שח- למרות שיכול לעמוד ביותר בני
היי פליקס.
ברצוני לקחת משכנתא בסך 750000 ₪ לתקופה של 25 שנה, ההכנסה הממוצעת שלי ושל אשתי כ- 12.500 ₪. לדירה ששווייה 1.207000.אנו עובדים במקומות עבודה מסודרים ברוך השם.
בימים אלו שנראה כי הריבית והמדד במשק הולכים לעלות, איזה מסלול כדאי לבחור, ואיך לחלק את סכום המשכנתא במסלולים השונים.
בעקרון טפחות נתן לי:
א. ריבית קבועה 4.2
ב. ריבית פריים -0.7
ג. ריבית משתנה כל חמש שנים 2.83 .
האם אלו תנאים טובים ? וכיצד כדאי לחלק את הסכום ? והאם לדעתך ע\כדאי לחשוב על מסלולים נוספים.
ההחזר החודשי שברצוני להחזיר נע סביב ה- 35000 ₪.
לקחתי משכנתא של 630000K בפריים -0.5 ל20 שנה התשלום הוא 3027 שח לחודש אני מעוניין לחלק את המשכנתא לפחות שנים לפחות על חצי מהסכום מה כדי לי לעשות או אפילו לחלק ל3 את הסכום אבל שסכום ההחזר לא יעבור את ה-4000K
תודה
מדוע לא לקחת את מלוא ההלוואה בריבית פריים
הריבית הצודה נעה סביב ה7%-8% והפריים לא יתקרב לגבהים האלו
ואם כן סימן שהמדד הרבה יותר גבוה
אשמח מאוד להבין
נ.ב. המשכנתא שלי מחולקת 200 בצמוד+4 ו160 בפריים-0.9
תודה
.jpg "אבי סופר איירפורטסיטי")
.jpg "** דף נחיתה הוט")
.jpg "** דף נחיתה לרכישת וילונות")
.jpg "** ייעוץ לחיסכון במשכנתא")
